הרפורמה החדשה הציפה מיליארדים בכפל ביטוחים

הרפורמה החדשה שנכנסה לתוקף לאחרונה הציפה היקפים של מיליארדים בכפל ביטוחים - כך ניתן לבצע בדיקה מהירה ולצמצם תשלומים, בדיקות רגולטוריות והצלבות נתונים שבוצעו בשוק הביטוח בשנים האחרונות מצביעות על תופעה רחבה של חפיפות בין פוליסות. על פי הערכות בענף, היקף התשלומים בגין כיסויים כפולים מגיע לסכומים מצטברים של מיליארדי שקלים בשנה.
 

הנתונים הבולטים אשר ממחישים את התופעה

• עשרות אלפי פוליסות עם רכיבים חופפים אותרו בבדיקות שבוצעו בעבר בענף.
• הערכות מדברות על כך שכ-50 אחוז מהמבוטחים מחזיקים לפחות רכיב ביטוחי אחד שניתן לבחינה מחודשת.
• בקרב מבוטחים עד גיל 65, מדובר בקבוצה של מיליוני אזרחים המחזיקים ביטוח חיים, בריאות או משכנתא.
• במקרים של חפיפה, החיסכון הפוטנציאלי יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה למשק בית.
• למרות זאת, רוב הציבור אינו מודע למבנה המדויק של הכיסויים שברשותו.

מה בעצם שינתה הרפורמה?

הרפורמה לא מבטלת פוליסות באופן אוטומטי. היא נועדה להגביר שקיפות, להקל על מעבר והתאמה בין מוצרים ביטוחיים, ולאפשר למבוטח לבחון מחדש את מבנה הכיסויים שלו.

גורם מקצועי בענף הביטוח מסביר:
 

"השינוי המרכזי הוא ביכולת של מבוטח לבצע בדיקה והתאמה בלי תהליך מורכב ובלי חסמים בירוקרטיים שהיו בעבר. זה לא ביטול גורף של פוליסות, אלא פתיחת אפשרות לסדר מחדש את התיק."

לדבריו, במקרים רבים החפיפה נוצרת לא מכוונה אלא מהצטברות לאורך זמן.

איך נוצר מצב של כפל ביטוחי?

מבוטח שרוכש ביטוח חיים בשלב מוקדם, ובהמשך מצטרף לביטוח משכנתא או להרחבה רפואית נוספת, עלול למצוא את עצמו עם כיסוי דומה פעמיים.

כאשר אין בדיקה תקופתית יזומה, הפוליסות ממשיכות להתחדש אוטומטית.

יועץ פיננסי ותיק מציין:
 

"אנשים נוטים לבדוק את ההוצאות הגדולות כמו משכנתא או רכב, אבל ביטוחים נתפסים כהוצאה קבועה שלא נוגעים בה. שם בדיוק מצטברים הפערים."

כמה כסף באמת ניתן לחסוך?

החיסכון משתנה בהתאם למבנה התיק, אך בענף מעריכים כי במקרים של חפיפה מובהקת ניתן לצמצם מאות שקלים בחודש, או אלפי שקלים בשנה. חשוב להדגיש כי לא כל ריבוי פוליסות הוא בעייתי. לעיתים יש השלמה נכונה בין כיסויים. המטרה היא התאמה - לא ביטול אוטומטי.

האחריות נשארת אצל המבוטח

למרות השינוי הרגולטורי, אין מנגנון שמאחד פוליסות או מבטל חפיפה באופן יזום ללא בדיקה מצד הלקוח.

בדיקה קצרה של מבנה הביטוחים יכולה לכלול:

1. מיפוי פוליסות קיימות
2. זיהוי כיסויים חופפים
3. התאמת סכומי ביטוח למציאות הכלכלית הנוכחית
4. בחינת תנאים והצמדות ישנות.